Profimedia

V času gospodarske negotovosti, inflacijskih pritiskov in hitrih sprememb varčevanje postaja pomemben del odgovornega upravljanja osebnih financ.

Včasih so ljudje varčevali predvsem za nakup nepremičnine, avtomobila ali večje življenjske stroške, danes pa v vse večji meri varčujemo tudi za večjo finančno fleksibilnost, varnejšo prihodnost, pokojnino ali možnost hitrejšega odzivanja na nepredvidene situacije.

Pri tem klasične oblike varčevanja, kot so hramba gotovine doma ali na bančnem računu ter varčevanje v depozitih zaradi nizkih obrestnih mer in inflacije niso več najboljši način za upravljanje s prihranki, saj dolgoročno ne ohranjajo realne vrednosti prihrankov.

Naložbe v vzajemne sklade so mala malica – če imate ob sebi pravega partnerja

Vse več ljudi zato išče druge, donosnejše možnosti varčevanja. Teh je veliko, a se mnogi zanje kljub temu ne odločijo– bodisi zaradi strahu pred praznimi obljubami in morebitno prevaro, bodisi zato, ker so prepričani, da za investiranje potrebujejo finančno predznanje, ki ga nimajo. A če imate pri izbiri načina investiranja in upravljanju z naložbo zanesljivega ter kompetentnega partnerja, so skrbi povsem odveč.

Eden takih je zagotovo Generali Investments, najstarejša družba za upravljanje premoženja v Sloveniji, ki že več kot 30 let omogoča varčevanje v vzajemnih skladih, prilagojeno različnim ciljem, časovnim horizontom in stopnjam tveganja. Njihov pristop temelji na dolgoročni usmerjenosti in jasnih pravilih varčevanja, ki vlagateljem pomagajo ohraniti disciplino in preglednost tudi v obdobjih nihanj.

.

Neizkušenost in nepoznavanje finančnih trgov ter pravil investiranja pri tem nista noben izziv. Generali Investments v slovenskem prostoru namreč uživa visok ugled tudi zaradi svoje zavezanosti k izobraževanju vlagateljev. Velik poudarek dajejo finančni opismenjenosti, saj verjamejo, da so dobro informirani vlagatelji bolj uspešni pri doseganju svojih finančnih ciljev.

Kako v praksi deluje sistem varčevanja v skladih?

Varčevanje v skladih je ena najbolj privlačnih in dostopnih oblik varčevanja, ki posamezniku omogoča, da vstopi v svet kapitalskih trgov brez strokovnega znanja in velikih začetnih vložkov – a s potencialno visokimi donosi na dolgi rok.

Gre za to, da večje število vlagateljev združi svoja sredstva, ki jih nato profesionalni upravljavci naložijo v različne vrednostne papirje, kot so delnice, obveznice ali denarni instrumenti. S tem posameznik s sorazmerno nizkimi zneski doseže visoko stopnjo razpršenosti premoženja, kar zmanjšuje tveganje v primerjavi z nakupom posameznih delnic.

Zlata pravila varčevanja, ki se jih splača upoštevati

Vzajemni skladi so torej primerni tako za tiste, ki želijo ustvariti varno finančno rezervo za prihodnost, kot tudi za vse, ki varčujejo za specifične življenjske cilje, na primer nakup nepremičnine, šolanje otrok ali dodatno pokojninsko rento. Ključno pri tem je razumevanje, da investiranje ni špekulacija na kratek rok, temveč strateška odločitev, ki zahteva čas in disciplino.

Prav zato so izkušeni finančni svetovalci pri Generali Investments pripravili 7 zlatih pravil varčevanja, ki so odlično vodilo za uspešen vstop na kapitalske trge, upravljanje s svojimi naložbami ter kar največje donose.

V preteklih prispevkih smo že podrobneje predstavili prvih pet pravil investiranja in se naučili, da je treba varčevati načrtno ter po meri, izbrati pravi način varčevanja in določiti, kateri tip vlagatelja ste.

Nadalje smo ugotovili, da je nujno oceniti, koliko tveganja si lahko privoščite in na podlagi tega izdelati svoj vlagateljski profil, nato pa sledi vstop na finančne trge. Pri tem je pomembno, da v skladu z vašim finančnim ciljem in vlagateljskim profilom premišljeno razpršite svoj portfelj naložb tako, da vas morebitna izguba pri eni vrsti naložb ne bo ogrozila. 

Shutterstock

Svoje prihranke zaupajte le najboljšim

Ker pri varčevanju v skladih z vašimi naložbami upravljajo profesionalni upravljavci, seveda ni vseeno, katero družbo za upravljanje zadolžite za upravljanje z vašimi financami. Zato šesto zlato pravilo uči, kaj upoštevati pri izbiri družbe za upravljanje: zgodovino delovanja, velikost sredstev v upravljanju, ter profesionalnost, etičnost in strokovnost finančnih svetovalcev upraviteljske ekipe.

Premoženje skladov družbe Generali Investments upravljajo priznani strokovnjaki, ki za uspešno upravljanje prejemajo številna slovenska in tuja priznanja. V okviru močne mednarodne skupine Generali združujejo lokalno poznavanje trga z globalnimi izkušnjami, kar jim omogoča oblikovanje raznolikih naložbenih strategij, prilagojenih različnim profilom tveganja.

Enostavno upravljanje naložb s pomočjo sodobnih digitalnih rešitev

Ob tem Generali Investments stavi na aktivno upravljanje premoženja, kar pomeni, da ekipa profesionalnih upravljavcev nenehno spremlja dogajanje na trgih in prilagaja naložbe z namenom optimizacije donosov.

Ne glede na to je priporočljivo (in to uči tudi zadnje, sedmo pravilo uspešnega investiranja), da vsaj enkrat na leto preverite svoje naložbene cilje in zastavljeno strategijo ter ocenite, kdaj boste potrebovali svoja sredstva. Skupaj s finančnim svetovalcem lahko enostavno prilagajate vaše naložbe razmeram na kapitalskih trgih, saj so prenosi naložb znotraj Generali Krovnega sklada brezplačni.

Profimedia

Ves čas pa imate lahko vpogled v svoje naložbe tudi prek mobilne aplikacije Generali Investments, ki vam med drugim omogoča enostavna dodatna vplačila, pregled opravljenih in tekočih transakcij ter prilagajanje naložb glede na osebne cilje in življenjske spremembe. Vsaki naložbi je mogoče dodati svojo oznako, kar vlagateljem pomaga ohranjati preglednost in ločevati med različnimi cilji, kot so dolgoročna varnost, pokojnina ali prihodnji načrti.

Za piko na i pa aplikacija uporabnike sproti obvešča o dogajanju na trgih in strokovnih vsebinah, kar omogoča boljše razumevanje naložb in večji občutek nadzora. Upravljanje naložb tako postane del vsakdana, brez zapletenih postopkov, papirjev in obiskov poslovalnic.

Kako začeti?

Vzajemni skladi torej niso nobena znanstvena fantastika, ki bi bila rezervirana zgolj za poznavalce, temveč sodobna oblika varčevanja ter ena najučinkovitejših poti za zaščito vrednosti denarja pred inflacijo in postopno gradnjo osebnega premoženja.

Nikar torej ne čakajte, saj odlašanje pomeni izgubljeno priložnost. Naročite se na posvet pri finančnem svetovalcu Generali Investments in začnite varčevati z načrtnim investiranjem. Ob tem pa ne pozabite: varčevanje v skladih je tek na dolge proge, kjer zmago prinesejo vztrajnost, premišljenost in zaupanje v strokovno vodenje.

Vsebino omogoča Generali Investments

Profimedia